存量房贷利率降了？多家银行回应：暂未接到正式通知

近日，有消息称部分银行调整存量房贷利率，引发网友关注，央广网记者就此向多家银行进行了求证。

存量房贷利率下调？

多家银行：未收到通知

为进一步了解各大银行对存量房贷利率的相关业务安排，7月18日，记者咨询了六大行及招商银行、兴业银行、浦发银行等多家股份银行，受访银行普遍向记者表示，已经关注到市场有关存量住房贷款利率调整的新闻报道，但是目前尚未接到有关部门的正式通知或政策文件，该行将积极与监管部门做好沟通对接，如有正式要求或方案，将第一时间跟进并做好贯彻落实。

其中，部分银行表示，如果有进一步的房贷合同变更诉求，可以联系原贷款机构咨询。如果想了解分行的具体执行情况，可以联系贷款行进行核实。

最近一段时间，提前偿还个人住房贷款受到网友热议。7月14日，在2023年上半年金融统计数据新闻发布会上，人民银行货币政策司司长邹澜表示，个人房贷提前还款客观上对商业银行的收益也有一定的影响，按照市场化、法治化原则，人民银行支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

对此，招联金融首席研究员董希淼在采访中表示：“这是近期金融管理部门第一次对存量房贷利率调整作出直接表态。根据人民银行表态，存量房贷利率调整可以有两种做法——直接降（变更合同条款）、间接降（贷款以新换旧）。当然，贷款置换原则上应限于本行，不应鼓励跨行‘转按揭’。”

光大证券固收首席分析师张旭认为，综合资金来源和运用端的情况来看，降低存量房贷利率有助于遏制提前还贷势头，并支持消费的恢复和扩大。需要说明的是，无论采取哪种方式（降低存量房贷利率），都不会是行政命令式的，而是以市场化、法治化为原则。

存量房贷利率下调有多大空间？

专家：全面下调可能性低 可尝试阶段性、部分下调

近年来，银行业净息差承压，利润增长压力较大。在此背景下，全面下调可能性几何？下调存量房贷利率有多大空间？

中泰证券戴志锋团队在研报中表示：“复盘2008年-2009年存量房贷利率调整情况，与今年情况相似，均是银行与个人自主协商变更合同约定，或是新发放贷款置换原来的存量贷款。据我们测算，2008年、2009年享受存量房贷利率置换的比例小于6%。中性假设下，按照30%的存量房贷利率调降80个基点计算，每年个人负债支出可节约850亿元，对银行息差影响为3个基点，营收影响为1.5%，利润影响为3.3%。在市场化协商和博弈过程中，考虑到个人的资金还款能力，预计存量房贷利率下调比例不会很大。另外，‘因城施策’已实施多年，统一全面调整的难度较大，存量房贷利率全面下调的可能性较低。”

董希淼指出，市场化、法治化原则下，存量房贷利率下调与否决定权仍然在银行。从操作上看，董希淼建议，可在人民银行指导下，通过市场利率定价自律机制，引导银行降低部分存量房贷利率，对利率偏高的存量房贷制定额外打折或减少加点等惠民政策。在执行过程中，可以不用区分地域、首套房还是二套房、固定利率还是浮动利率，各地可以通过市场利率定价自律机制来召集银行商讨，形成一定的标准并加以实施。

“进一步降低存量房贷利率，将进一步压缩银行利润空间。如何既让广大借款人受益，又最大程度降低对银行的影响，需要综合考量、有序推进。考虑到银行近年来持续向实体经济让利压力较大，上述措施可为阶段性措施，暂定实施3年，3年之后视情况再研究。”董希淼表示：“降低存量房贷利率，并非房贷利率‘一降到底’，综合考虑各方诉求，阶段性、部分下调存量房贷利率更为可行。”

董希淼指出，对于银行而言，主动让利不仅可以更好地履行社会责任、促进消费，还有助于留住更多存量客户。他建议，银行不要给购房者提前还款设置过多障碍。在实际操作中，客户提前还款是否缴纳违约金、补偿金，主要还是要看相关房贷合同的约定。（央广网？冯方）

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