华南集团携手中企云链、富民银行共同打造供应链金融新体系

编者按——今天，越来越多的钢贸企业倾向于接入供应链金融系统平台的使用。究其原因：首先是大宗商品贸易有其固有的金融属性。供应链金融能为企业打造出全新的金融性服务体系。在供应链金融系统平台上，你可以对各类供应链金融业务进行操作，比如融资业务、申请授信、还款业务、存货质押融资、应收融资以及预付融资等，每种业务在平台上都有着相关的操作流程，操作方式简单快捷，易于学习使用。

其次，供应链金融系统平台融入可溯源风控体系，高效风控提升信贷资产质量。成熟的供应链金融风控体系包含两个场景三个层次。基于真实的贸易场景、基于区块链的SAAS场景，两者结合使得供应链中的商流、物流、信息流具有可溯源性和可靠性，由此延伸到数据层、实践层以及技术层。其中，数据层就包括对风控主数据的获取、风险数据的拓展以及数据的维护，给金融机构赋能供应链注入现金流提供了无法替代的技术条件；实践层就包括高效的在线事前审批、精准及时的在线事中监控；而技术层是指利用先进的模型管理、科学地处理和分析数据，帮助预测和决策。使得运用于供应链的信贷资产质量大幅度提高，为金融赋能提供了必要要素。

再者，通过供应链金融系统平台，企业可以分步实现业务平台化，利用互联网思维方式做足流量，打造核心产品，从而进行流量变现、信用变现，使得自身具备很强的服务能力。

综上，供应链金融系统平台是一种随着互联网技术、大数据和区块链技术应用的日趋成熟诞生出来的金融创新，能够为华南集团打造全新的钢贸-金融服务体系。

一、华南集团经营贸易场景

1、客户需求的变化导致钢贸企业经营模式和增长驱动力发生变化。换言之，就是如果华南集团经营模式和增长驱动力不变，企业的仓储、物流难以独自驱动华南产生重大进步，其自营及三方合作的物流企业也将固守原地，因为物流属于支持职能部门，为销售和经营服务。自2012年始，钢贸企业的经营模式和增长驱动力开始发生改变，并出现了各种说法：调结构、去产能、新环保、还有钢铁电商等。

在经营模式方面，已从资源型向市场型转变（从推动式增长转向拉动式增长），增长驱动从生产者主导变为消费者主导。在推动式增长方式下，企业的服务对象主要是上游商家体系；在拉动式增长下，企业的服务对象更多开始要考虑终端消费者。而且，企业的销售渠道也开始迅速多元化、扁平化。

    2、通过华南、云链、富民三方合作，使得服务和效率成为华南集团增长新动力。在过去容易实现快速增长的时代，服务并未得到真正重视。但自2015年以来，粗放式、简单式的增长方式难以为继，企业逐步进入精细化管理时代，追求高质量、高效率的增长。成本、服务、效率越来越重要，而且努力通过中企云链提供技术驱动，来全面提升华南集团的服务功能+经营效率。

3、资源整合成为提高华南集团业务效率新动力。基于中企云链主导的供应链融资模式是一种多方共赢的新型融资形式，对参与各方而言都能从中获益，并进一步优化各自的业务形态和满足自身的发展需求。如今，排他性逐渐消失，开拓数字层面资源整合局面需通过实体企业来实现。

这些变化深刻地影响着华南物资集团的发展。长尾理论开始发挥作用，从湖南博长钢贸的两小市场来看，订单越来越碎片化；从低频次、大批量向高频次、小批量变化；渠道越来越多元化。华南集团依托供应链逐渐建立起能够服务于所有渠道的销售体系；服务需求越来越高，当消费者拥有越来越多的选择时，服务就变得更为重要。其中，物流作为触达终端客户的一部分，直接影响到客户的服务体验。

二、供应链金融的关键“链+融”

当供应链金融对钢贸产生作用时，原来钢贸的经营模式也会发生相应的变化。在华南集团、中企云链、富民银行三方合作的供应链金融新体系中，由华南集团基于传统但优秀的钢贸资源和数据承担商流、物流责任；+中企云链基于强大股东背景和技术团队、云计算和区块链技术的信息流；+富民银行基于银行牌照和银行级专业风控水准赋能现金流，通过互联网大数据“链+融”。

1．供应链金融是产融结合的生态。作为一种生态，实业开始与金融结合。随着技术和外部条件的成熟，钢贸企业会越来越倾向于通过直接采购、直接向钢厂订货，以缩短外包链条。这不仅直接降低了成本，而且保持高度灵活性和竞争性。

2．信息和身份的双重透明。信息透明指的是全链条追踪信息的透明；身份透明指的是金融机构可以清晰地看到全链条中的各项操作以及信息更新等。

3．以互联网平台为基础的产业整合在加剧。钢贸企业会根据不同订单的特点、不同的渠道、不同的服务要求与提供该品类服务的物流企业进行直接合作。其运营管理更加动态、更加灵活。其核心原因就是，前端订单结构的多元化。

4．增加与核心企业的合作。对于中小微企业而言，找到适合自己的金融渠道，以及适合的贷款产品，将有利于持续健康的经营。供应链金融平台依托于供应链，从供应链的商流、物流、信息流、资金流几个方面入手，一改往日小微企业金融信息不对称的局面，促进了中小商户的融资模式升级，加速产融互联。

5．产业链联合。供应链金融是以核心企业为出发点，来解决上下游的，通过交易信息，供应商和经销商，N+N+N的金融服务模式，整合物流、信息流、资金流。最核心的是通过物流和信息流，金融机构给企业进行授信、云链提供云信支持。

6．跨越行业之间的协同还存在一定的难度，但跨行业协同带来的效率提升是不容置疑的。真正规模化的跨行业协同将作为一大重要的趋势，值得各方努。

7．金融科技成为推动供应链金融的主导力量。这种动态网络与静态网络在逻辑和模式上存在较大差异，主要体现在技术、操作模式、管理方式等方面。如今这些因素随着互联网、移动互联网、云计算技术的成熟，一一得到了解决，而且还在继续深入。

三、大数据深入供应链金融

供应链金融最终是要实现“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”的“四流合一”。与传统金融相比，供应链金融不再单纯看中贷款企业的财务报表等静态数据，转而对企业的动态经营数据进行实时监控，将贷款风险降到最低。

供应链金融参与主体在掌握了大量的动态客户交易信息之后，如果不能够及时、准确地对客户信息进行分类整理并分析也是无法有效地开展供应链金融产品服务的。大数据的应用或者说是大数据平台的建设是在“互联网+“浪潮下的供应链金融未来发展的另外一大发展趋势。

大数据在供应链金融业务领域的应用可以快速地帮助各参与主体进行大量且非标准化的交易数据的整理和分析，并且可以帮助参与企业节省成本，提高信息利用效率以及提供融资服务的实现效率。

从华南、云链、富民三方合作看见未来，中国的供应链金融领域必将产生多样化的发展模式和创新服务类型，从而成为中国产业结构调整和国民经济发展转型的重要抓手，未来中国的供应链金融有望迎来发展黄金时期，发展前景十分广阔。

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