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什么是供应链金融
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供应链金融(Supply Chain Finance),SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面),也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)。
指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务,同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利,或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。(简单地说,就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。)
以上定义与传统的保理业务及货押业务 (动产及货权抵/质押授信)非常接近。但有明显区别,即保理和货押只是简单的贸易融资产品,而供应链金融是核心企业与银行间达成的,一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。 2 供应链金融如何发挥作用 供应链金融的参与方主要有:原材料供应商、生产制造商、代理商、销售商、物流商、消费者、银行以及融资第三方(仓库第三方、保理公司、报销公司、担保公司等)。 其主要业务模式有:预付类融资,主要形式是采用订单担保方式实现;基于存货的融资:仓单质押融资和存货质押融资;应收账款融资:应收账款质押融资、应收账款保理、应收账账款证券化。 3 供应链金融的好处 供应链金融有以下几个好处: 1. 企业融资新渠道 供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案,中小企业信贷市场不再可望而不可及。 2. 银行开源新通道 供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道,通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案,核心企业被“绑定”在提供服务的银行。同时有效的减少了银行的获客成本和风险。 3. 经济效益和社会效益 同样重要的是,供应链金融的经济效益和社会效益非常突出,借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新,中小企业融资的收益-成本比得以改善,并表现出明显的规模经济。 4. 供应链金融实现多流合一 供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”等多流合一。 4 传统供应链金融的缺点 传统的供应链金融紧紧围绕核心企业,对核心企业的要求极高,如要求核心企业有较多的上下游企业、对应风险控制能力要强。如果核心企业出现风险,其破坏性巨大,影响整个供应链中的所有企业;如果核心企业道德问题,容易出现核心企业借平台“自融”。 同时,传统供应链金融存在众多的参与方,融资成本相对较高。
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