抓住供应链金融发展的黄金十年

在当前世界经济复苏艰难。维护全球产业链供应链韧性和稳定是推动世界经济发展的重要保障。这一次的会议也代表着供应链业务是下一阶段国家关注的重中之重，很有可能就要迎来供应链金融的黄金十年。

供应链金融---近年来被提到次数最多的金融词语。

供应链金融的基础是什么？

供应链金融的基础就是贸易背景真实性！

供应链金融可以给企业带来什么？

供应链金融可以使金融风险防控更加有效；供应链金融可以促进中小金融机构等重点机构和重点领域风险防控能力持续提升，风险监测预警和化解处置机制不断完善；供应链金融可以有效遏制非法金融活动，进一步稳定金融保障机制。

随着社会化生产方式的不断深入，市场竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争，同一供应链内部各方相互依存；与此同时，赊销已成为交易的主流方式，怎样维护所在供应链的生存，提高供应链资金运作的效力，降低供应链整体的管理成本，已经成为各方积极探索的一个重要课题，因此，“供应链融资"系列金融产品应运而生。

供应链金融的本质是金融机构围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流，做到三流合一，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低。

供应链金融既能够增强企业之间的互相信任，也稳定了一批客户，由于能在合法合规基础上，进一步解决中小企业融资难融资贵的问题，各行各业均空前重视供应链金融业务。供应链管理已成为企业的生存支柱与利润源泉，几乎所有的企业管理者都认识到供应链管理对于企业战略有着举足轻重的作用。

“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将核心企业信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得金融机构的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借助银行信用的支持，也为中小企业赢得了更多的商机。

谈到供应链金融就无法避开保理概念，保理是供应链金融的基础！

在近期的交流中，已经有多家银行把保理业务列入了2024年贸易融资，交易银行发展业务的核心。那什么是保理？

保理为什么是供应链金融的基础？因为保理业务的核心概念之一就是应收账款，人类经济的所有活动都是基于交易，交易就会产生应收账款，而保理业务就是针对应收账款开展的一个业务产品。

不同于许多业务可以从业务出发了解产品，在研究保理业务之前我们一定先要了解保理的概念：指卖方将其现在或（将来）的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供：资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。

由于保理是一个舶来品，在2010年后才在我国的金融体系中发挥作用，因此保理的很多功能都遭到了忽略，目前国内提供的保理咨询的服务能力通常包括以下几点：

（1）能够提供组织架构与管理团队建设的咨询建议，

（2）能够提供保理业务的风险控制咨询建议，

（3）能够提供保理业务流程管理的咨询建议，

（4）能够提供保理业务技术操作咨询建议。

保理是供应链金融的基础，供应链金融是贸易的基础，夯实基础，才能更好地利用科技手段的赋能，才能够做好业务。

近两年来，供应链金融的发展迎来高歌猛进，在政策推动、市场需求、供给意愿、技术赋能等因素下，供应链金融的市场价值.业务模式、服务场景、产品创新等都迎来了新的发展范式。产业场景丰沃，数字技术日新月异，金融科技不断深化，也都在不断为供应链金融的进化进行着反哺。供应链金融科技正与产业充分交融，并迈向产业纵深，重塑着供应链金融之基，助力产业链底盘更稳，实体经济发展韧性更强。

当前的供应链金融“黄金十年”中，我们更要结合产业场景，以数字技术将产业链上下游以千万计的中小微企业贯通链接，一方面为核心企业降本增效、一方面为链上中小微企业精准滴灌，从而实现产业与金融之间的双向奔赴。

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