会员动态|金融纾困“雪中送炭”，浙商银行链式金融解实体企业燃眉之急

浙商银行是中国金属材料流通协会钢铁产业数字化专委会副会长单位

疫情之下，必须要有人能够逆向而行，提高风险的容忍度，来稳经济稳就业。近期在金融纾困政策指引下，银行业加强金融服务、用足用好政策，促进金融资源向受影响企业、行业、地区倾斜，俨然已成为现阶段的关键词。浙商银行也无例外，一季度，通过众多业务的推陈出新，如链式金融、浙商交易宝、涌金票据池等，为疫情中的实体企业解忧纾困。

据银保监会数据显示，去年商业银行总资产288.59万亿元，同比增长8.6%；全年实现净利润2.18万亿元，同比增长12.6%。一季度，银行业各项贷款同比增长11%；不良率1.79%，较年初略有下降。

从上述数据不难看出，银行业资产规模稳步增长，盈利水平和资产质量继续改善，行业景气度处于上升通道。

以中小股份行代表浙商银行为例，其2022年一季报显示，一季度实现营收153.91亿元，同比增长18.37%，归属银行股东净利润51.18亿元，同比增长11.84%。其中，利息净收入114.98亿元，同比增长14.20%；非利息净收入同比增长32.69%至38.93亿元，增幅快于营收整体增幅。

海通证券点评称“提速增效，面目一新”，浙商银行2022一季度营收和利润达到了两位数，归母净利润重回疫情前水平，相比2021年大为改善，“夯基础、调结构、控风险、创效益”的十二字经营方针已初步体现。

探寻这背后的原因，浙商银行聚焦主责主业，强化数字赋能，接连不断推出众多特色业务，尤其是链式金融方面，具有一定的先发优势。其持续迭代升级基于“区块链、物联网”技术的供应链产业链金融服务平台，逐步形成大零售板块、大公司板块、大投行板块、大资管板块以及大跨境板块的五大板块格局，向“一流的商业银行”发展愿景更进一步。

下沉、更迭、输出，

浙商银行布局链式金融

众所周知，传统的存贷模式属于典型的“一次性”业务，但企业并不是一个单独个体，它有上下游客户，将金融服务嵌入到企业生产经营和资金管理活动中，帮助企业盘活自身和供应链上沉淀的资产和资源，构建供应链金融生态。

所谓链式金融，即银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流，实现供应链企业整体的风险可控，并在此基础上提供一揽子金融服务。

供应链金融解决了上下游企业融资难、担保难的问题，通过打通上下游融资瓶颈，可降低供应链条融资成本，提高核心企业及配套企业的竞争力，实现银行和企业的“双赢”。

当前受疫情影响，保产业链、供应链稳定，是畅通国民经济循环的重要举措，也在日前召开的金融支持实体经济座谈会上，被金稳委、人民银行、银保监会等频繁提及。

浙商银行顺应内外部发展趋势及监管要求，主动服务国家战略布局，响应产业链“补链强链”国家行动，2021年新设立供应链金融部门，深耕基础客群，服务实体经济。

目前已在钢铁、建筑、能源、电力等20多个行业，形成特色化、差异化供应链金融解决方案。据数据显示，截至2022年3月末，浙商银行服务了455个数字供应链项目，服务上下游客户近万家，其中普惠小微企业占比80%，业务余额超320亿元。

供应链金融本身的门槛并不高，难点与痛点在于银行要根据企业的需求不断更迭，推出更高效的产品和更好的服务，满足企业的多样化融资场景。

而浙商银行通过与企业深入沟通、调研，了解到大部分企业的核心问题在应收账款上。对于中小企业，面对上下游强势客户，其话语权一般较弱，因此沉淀了较多的应收账款。

过多的应收账款将对企业的现金流造成吞噬，一家企业没有充足的现金流，就像人没有空气一样，随时有“窒息”的可能。因此，谁能解决企业应收账款的问题，便能在与同行竞争中立于不败之地。

浙商银行正是看到了这一痛点，率先推出应收款链平台，开创银行业以区块链赋能核心业务的先河，后通过区块链、物联网等技术来巩固其供应链金融的优势。

在应收款链平台上，企业可以办理应收款的签发、承兑、支付、转让、质押、兑付等业务，将应收款提前变现或实现无障碍流转，大大提高服务效率。

以海康威视为例，其销售收入中约70%是通过经销商渠道实现，但全国经销商大约1800余家，分散在全国各地，叠加疫情影响，经销商的账期有所延长。海康威视有应收账款出表的需求，在季度末都会向经销商催收现金回款，经销商也有融资的需求。

在此基础上，浙商银行为下游经销商的订货提供融资后可直接打款给海康威视，有效解决双方的痛点，截至2022一季度末，下游经销商已累计融资16亿元。

在“区块链+物联网”的双轮驱动下，据数据显示，截至2022年一季度末，浙商银行服务产业链供应链核心企业及其上下游客户数已近四万户。华泰证券研报分析，浙商银行供应链增长较快，预计能沉淀大量结算性低成本资金，调结构效果逐步凸显。

浙商交易宝、涌金票据池等特色业务赋能差异化竞争

前有零售银行、交易银行，后有金融科技银行、智慧银行，无论是国有大行还是股份行都在不断探索新的发展方向，这也意味着差异化竞争逐渐成为各家银行努力的方向。

用票据服务企业的流动性需求，就是其中之一。企业在经营中会涉及到很多票据，不少企业面临票据数量多、变现难、资产沉淀难流转等难题。针对这一难题，浙商银行推出池化融资平台，方便企业随时入池资产，特别是在疫情情况下，线上化办理融资。

早在2014年10月，“涌金票据池”业务“浮出水面”，2017年升级为池化融资平台。这项业务主要是企业将不同品种、期限和金额的所有票据整体打包“入池”，作为一个整体生成相应的“池融资额度”。该额度可直接用开具纸质、电子承兑汇票，也可用于提用短期贷款，开立保函等综合信贷业务。

不仅有涌金票据池，浙商银行对公业务中还有诸多特色，赋能差异化竞争。国际业务便是其中之一。

2021年，浙商银行国际结算量达2182亿美元，同比大增104%；对客外汇交易量为824亿美元，同比增长46%；带动中间业务收入11.28亿元，同比增长33%。一季度也延续了高增长态势，国际结算量和对客外汇交易量分别同比增长78%、92%，达663亿美元和333亿美元。

国际业务在浙商银行近年业绩中脱颖而出，离不开像浙商交易宝等特色业务的加持。

2017年，浙商银行创新推出自助式在线外汇交易客户端—“浙商交易宝”，接着2018年1月，升级为浙商交易宝手机APP。

在传统模式下，企业通过电话等方式向银行交易人员进行询价，往返询价及线下操作效率低且难以把握汇率最优成交价格。“浙商交易宝”的推出，可以让企业自助在线办理业务，实时锁定汇率，让原本需耗时1-2个小时办理的外汇衍生品交易缩短至2分钟以内，高效便捷的交易模式可更好帮助企业实现汇率避险的目标。

截至目前，交易宝结算量稳步抬升，2021年已达374亿美元，切实服务外贸企业。一季度受疫情抬头影响，线上服务能力进一步提升，达122亿美元交易量。

种种迹象表明，浙商银行在链式金融、浙商交易宝等特色业务的加持下，助力实体经济更上一层楼。展望2022年，疫情影响仍在延续，浙商银行将以特色金融靠前服务，培育打造四大优势五大板块核心竞争力，全面提升综合金融服务能力。

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