钢铁供应链金融风控如何打造?

钢铁交易过程中，贸易商群体属于资金密集型群体。随着钢材价格的上涨，一次交易所需要的资金数额较大。贸易商受困于资金的现状一直未能解决。同时，贸易商为了生存发展，又不得不向处于买方市场的买家进行妥协，提供账期结算。

如果供应链金融服务商能够通过基于真实贸易背景的授信放款，将大大缓解贸易商的资金困境。同时平台能够在实施的过程中，获得相应收益，产生价值。

基本风控体系

在成交的大数据分钢铁交易链路当中，角色定位和资金流转状态以后，供应链金融平台可以采用对贸易商和贸易商拟交易的下游终端企业进行准入授信。通过向平台提供指定的授信材料，通过平台审核后，买卖双方获得额度，可以在平台上进行交易，并且获得资金融通。

在具体实施中，首先引入了银行，作为资金的提供方，银行参与到融资进程中，需要基于贸易的真实性为卖家提供融资服务。其次，银行需要平台承诺对风险的控制，为有效把控风险，平台引入了增信机构-保险，为卖方提供回款保障的同时，也为银行提供回款保障。

钢铁行业痛点

(1)钢铁供应链新生态：钢铁产业链冗长，同时各层级贸易商加价，钢铁销售推高流通成本，终端制造业成本增加，利润降低。如果能够重构钢铁交易链路当中买卖家之间的强弱势地位，均衡匹配资源，信息逐步公开透明，行业标准建立，营造全新的钢铁采购、销售新市场。

(2)钢铁交易信用体系建立：钢铁行业信用体系不健全由来已久，缘于钢铁行业流通领域信息不对称、钢材价格波动、市场囤货惜售现象时有发生，买卖家之间缺乏交易的基础诚信体系。由此带来的中小企业融资困难，主流金融机构投入过少等问题。

瑞通供应链金融基于大数据风控，纯信用融资产品，钢铁行业独特的风险控制体系，解决行业参与者融资渠道窄、链条长、成本高等问题，将更多资金有效输送到实体产业，改善行业现状，改变未来格局。

钢铁供应链金融创新点

其主要创新点有生态化、系统化、普惠化、综合化。

(一)生态化

产业平台生态化是近年来B2B类电子商务平台的一个重要发展方向，如何在钢铁行业引入平等的合作伙伴，实现钢材贸易的生态圈，这个是重点研究并实践的方向。传统企业多以一个核心企业为链主，在生态圈中存在合作主次之分。

(二)系统化

供应链金融产品，效率是核心要素，而系统化是提升效率的关键。在系统上将保险、银行以及平台三方做了深入融合，实现了客户从准入、授信、贸易真实性审核、放款、回款等操作的完全系统化，尤其是和保险机构的系统整合，将投保和客户的线上交易直连，有效的简化了客户投保程序，提升了客户交易安全。赊销宝的推出，将传统B类客户的融资耗时从周降低到了天，实现了效率的有效提升。

(三)普惠化

供应链金融平台产品主要面向的是钢贸行业中的小微客户，这是一个规模庞大的群体，也是之前银行难以控制的一个群体。赊销宝通过集成应用和系统化审核，配以阿里的大数据风控体系来进行快捷的客户筛选，使融资变得更加便利，受众范围更广，实现了B类金融产品的普惠化。

(四)综合化

传统的金融融资产品主要是以银行为主体开展运营。平台将银行、保险、平台三方的运营力量集合起来，打破了传统的运营边界，实现了平台拓展、保险增信、银行放款的三方融合，有效的打破了传统金融产品的运营壁垒。

供应链金融风险

供应链金融的推出，是在国家政策的引导下进行的。创新小微企业融资方式、拓宽融资渠道是银行业服务实体经济的内在要求，既能有效防止银行信贷资金“脱实向虚”，又能鼓励和扶持一大批小微企业健康发展。

当然，创新的过程必然伴随着一些新风险钢贸行业的整体环境并不是一个有序、正规的环境，在钢贸行业中，信任缺失是我们面对的主要风险，如何有效甄别优质商家，确保在资金流动过程中的风险控制，是我们首要解决的问题。为应对这些风险，供应链金融服务商制订了完善的风控策略，确保风险可控。

(一)优选主体

从商家的主体认证上，采取了线上认证及线下实地尽调合身的方式，有效的确保了融资主体的真实性。在准入设置上，通过内部大数据风控系统及外部合作机构系统的对接，对企业的基本资质、经营情况及信用情况进行了有效判定，尤其是对法人及法人代表的相关信息，包括欠款、涉诉等信息进行了有效判定，有效的筛除掉征信不良商家。在授信方案上，初期根据资质以起始额度授信，后期通过在平台上的交易数据积累，不断进行额度提升。在支用上，除严格控制支用额度外，还对部分准入条件实时进行规则排查。

(二)严控支用

从贸易金融产品的特性来看，交易真实性是必要条件，供应链金融平台产品在交易真实性上，依托电商平台，对订单、发票、物流等环节进行完整校验，确保了信息流、资金流、物流的一致性。在贷前贷后管理上，通过大数据风控系统，能够对高危人员进行严格检验，对于逾期订单进行欺诈识别，依托完整的客户预警体系，实现订单预警、额度预警、工商信息变更预警及人行征信变更预警。

(三)多元追缴

当然，一旦出现不良贷款，催缴及处罚措施必不可少。通过法人代表的反担保协议，配合大数据的系统自动断线、电话催缴、上报人行征信等多重手段，供应链金融风控体系可以有效震慑投机者，确保不良率的控制。

综上所述，供应链金融是有效响应国家“拓宽小微企业融资渠道，缓解小微企业融资困难，加大对小微企业支持力度”的号召，有效解决了钢材贸易场景下的交易安全与信任问题及小微企业融资问题。

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