聚变连载|天物大宗：物流金融服务助推行业发展的辉煌之“睛”

《聚变-中国钢铁电商巨头之道（2016-2017）》专辑由中金协钢铁电商分会编辑出版，分为政策解读、理论探索、商道实战、他山之石四个栏目，收录的文章值得深思研读和品位。希望本专辑能够给钢铁电商企业提供借鉴和启发，助推钢铁电商在中国经济高质量发展的历程中能够健康发展，茁壮成长！现将经典文章推送给大家，同时欢迎订购！

天物大宗是天津物产集团依托自身世界五百强（2018年排名132位）的专业、资源、渠道、客户、规模和品牌六大优势，引入互联网技术创建的大宗商品B2B电子商务平台，主营业务涵盖钢铁、煤炭、矿石、有色、石油制品、化工等大宗商品，通过交易、金融、物流、大数据信息等综合服务，为行业客户提供大宗商品电子商务一站式解决方案，打造专业化产业链集成服务平台。

作为专业化的产业链集成服务平台，天物大宗通过在线交易、供应链金融和大数据信息分析等综合服务，打造行业闭合生态圈，为客户提供专业的物流金融服务。2018年上半年，天物大宗平台与建行、工行、农行、光大银行、浦发银行、平安银行等多家大型银行达成战略合作，线上授信额度达60亿元，同时平台累计提供物流金融服务1000余笔，服务中小企业400余家，累计放款金额达100亿元。

一、天物大宗平台金融服务的物流支撑体系

1、全国大物流体系仓库布局。天物大宗在全国范围内认证直管库、监管库、交割库共计228家，直管仓库覆盖了全国主要的钢材消费城市。

2、搭建先进的物流管理体系。平台在对现有大宗商品物流金融管理中常见风险的识别、分析的基础上，搭建了“天物大宗四级仓库管理体系”，形成了针对不同业务模式和风险级别的金融物流综合解决方案。另通过天物大宗物流管理标准的实施以及物联网技术的综合应用，打造大宗商品供应链金融物流服务领域的新标杆。

3、搭建“无车承运人”运输平台。天物大宗正在积极打造“无车承运人平台”。与友发集团合作开发“运友物流平台”，作为天津市最大的无车承运人平台，率先打开思路，在传统的物流运输和“互联网+”的合作模式上，引入物流金融概念，为运输方提供应收款等配套融资服务。同时平台正在同天津港合作，研究天津港“内循环”和“外循环”的无车承运人建设方案，实现港内集装箱运输的智慧化、绿色化。

二、天物大宗开展物流金融服务的主要内容

（一）物流金融是指在一个供应链内集成不同功能领域的物流、生产、贸易企业以及金融机构，以物流、金融、贸易、信息等综合性服务为基本内容，通过第三方服务平台为供应链中的客户提供一站式解决方案的业务运作模式。服务主要包括预付融资类、现货仓单类、应收款保理类等多种物流金融产品。

（二）天物大宗提供的物流金融服务模式

天物大宗在自主开发的融资管理系统与银行进行直连的基础上,通过全国大物流体系的布局以及大数据分析等手段，为客户企业提供仓单融资、预付款融资、合同融资以及保理融资等金融服务。天物大宗不仅为金融机构提供了安全、可信赖的质押物监管, 还帮助金融机构提供包括质押物实时价值评估、市场风险预测等多方面服务。具体的物流金融服务模式主要有以下几种：

1、仓单融资模式：

仓单融资模式通过贷款方企业、天物大宗平台和银行三方签署业务合作协议书,贷款方企业将自有确权货物发至天物大宗直管库内，向银行申请该笔仓单质押的贷款。平台及银行审核货权后，按照一定比例发放贷款，贷款方企业后期通过一次性或者分批还贷来完成货物的赎回。 

2、预付融资模式

预付融资模式通过核心供应商、采购方、天物大宗平台、银行四方签署业务合作协议书, 采购方根据与核心供应商签订的《购销合同》向银行交纳一定比率的保证金,向银行申请针该笔合同的贷款, 专项用于向核心供应商支付货款,核心供应商将货物在发至天物大宗直管库或监管库内。采购方后期通过一次性或者分批还贷，来完成货物的赎回。 

3、合同融资模式

合同融资模式通过供应商、采购方、天物大宗平台、银行四方签署业务合作协议书, 供应商采购方根据与供应商签订的《购销合同》向银行交纳一定比率的保证金,向银行申请针该笔合同的贷款, 专项用于向供应商支付货款,供应商支付货款给上游货物的货权方，货物自所在地发至天物大宗直管库或监管库内。采购方后期通过一次性或者分批还贷，来完成货物的赎回。 

4、保理融资模式

保理融资模式通过与核心企业合作，将货权转至核心企业，再由核心企业送货承担账期，便于中小型供货商的资金周转。融资保理业务即核心企业和银行合作，通过完整的业务单据，将其对中小型供应商的应付账款的债权人转化为银行。由银行先行向供应商支付，待后期终端消费客户支付货款给核心企业后再偿还给银行。

三、天物大宗平台如何解决当前物流金融行业中存在的难点

（一）各个平台融资线上系统缺乏标准化

目前各个银行和第三方大宗电商平台都在大力发展物流金融业务，努力实现物流金融全面线上化，但由于每个银行的网银系统独立开发，未能实现银行系统接口的标准化，在实现银行网银和大宗平台系统对接的过程中，造成大量的重复性工作和资源浪费，制约了融资放还款等手续的线上化。

对此，天物大宗平台积极与各大银行谈判对接，通过长期磨合和开发。实现了“1+N”的功能，即一套融资系统对接多家银行，实现物流金融线上操作系统的融合，帮助提升全行业物流金融平台系统的标准化。

（二）银行等金融机构对现场货物的实际把控力度较小

很多金融机构不能对业务中的质物进行完全有效管控。银行作为质权人不能实时对质物进行监控，只能完全依赖物流监管公司对现场进行管理,通过定期的贷后检查来了解当前质物的实际情况，具有一定的滞后性，从而影响了物流金融业务的审批及开展。

而天物大宗电商平台通过自我研发的云仓储管理系统，可以帮助银行等金融机构实时了解各个仓库内质物的状态，每一笔质物的出入库情况。通过软件自带的视频监控功能实现7*24小时的现场实时监管，可以有效减少银行贷后监管风险。

（三）电商平台融资流程效率较低

虽然一些供应链服务平台解决了部分中小型企业的融资难的问题，但是在业务执行时往往形成了平台和银行的双重审批双重流程，加之部分银行的业务管理层级等问题，导致客户临柜次数多，放款还款速度慢等问题，大宗商品市场价格波动频繁，对价格波动敏感，只有快捷便利的流程，才能给客户带来预期的服务效果。

而天物大宗电商平台一直积极推动与银行的对接，通过技术手段加快双方审批流程，同时依托自身优势，敏锐洞察市场行情，在提高效率的同时，保证了银行、客户和平台的自身利益。

四、天物大宗对行业完善物流金融服务的建议

（一）大力开展物流金融创新平台试点，以点带面

物流金融作为各行业整合产业链，推动企业发展转型升级的动力之一，建议政府相关部门出台相关支持政策，选取具有良好行业背景、较大业务规模、有一定技术积累并具有产业链整合能力的企业作为试点，大力推动物流金融服务产品的创新及应用，并将试点企业以提供平台化综合服务为目标，融合贸易、物流、金融、大数据等多项服务，实现供应链再造，助推我市企业高质量发展。

天物大宗积极申请作为试点企业，按照国家供给侧改革要旨，积极寻求模式创新，服务中小企业，带动行业物流金融蓬勃发展。

（二）大力融入“互联网+”的线上技术，以线上代线下

“互联网+”技术的快速发展，使得物流金融产品也借着电商平台蓬勃发展。但在物流金融的实际操作中，仍然存在着大量的线下工作，包括实际临柜业务处理，以及纸质单据的传递，大大的制约了物流金融产品服务的快捷性和便利性。同时由于物流金融产品基于各大银行现有网银系统以及第三方平台系统运行，各系统开发阶段的独立性造成各个银行与第三方平台数据兼容性差，EDI交互（电子数据交换）具有一定难度，

建议政府相关部门引导银行重新梳理制定相关内部流程，与第三方服务平台充分合作，制定系统数据及接口标准，通过互联网技术手段，逐步实现物流金融产品全套线上操作，大幅提高服务效率。在这方面，天物大宗已经积极尝试，自主开发融资系统，未来可与更多银行等金融机构进行合作，制定行业规范及标准。

（三）积极推动金融物流服务系统的标准化建设

长期以来，大宗商品的现场物流管理水平参差不齐，相关信用体系严重缺失，从而造成各个银行或者金融机构在大宗商品物流金融领域发展受到严重制约。

针对这一情况，天物大宗正在致力于改善金融物流行业现状，通过制定天物大宗标准，完善行业管理细则，重新强化行业体系，并积极同天津港、上海欧冶、华能大宗等行业领先企业进行合作，共同制定金融物流行业标准，实行仓库管理标准化，从而建立标准仓单体系，数据共享，风险共担，进而推动物流金融行业快速，健康发展。

五、未来展望

天津物产集团深耕大宗商品产业链多年，在传统行业转型升级的关键期，率先在国内成立了天物大宗供应链综合服务平台，面向行业客户提供线上线下高度协同的贸易、物流、金融、信息等一站式供应链集成服务。尤其在物流金融设施及服务平台化的建设中一直走在行业最前列，创新性的打造了“四级仓库管理体系”，并依托自主设计的天物云仓储管理系统实现了全国性的仓库布局及实时监管，通过与各大银行的战略合作创新了多种在线物流金融服务产品。同时积极推动平台化建设，在天物大宗电子商务平台的基础上，积极打造“无车承运人”平台、“天物通”外贸综合服务平台等，为供应链上下游客户提供全方位的内外贸集成服务。在系统标准化建设中，通过自有技术团队积极与各大银行对接，在实现物流金融服务线上化的同时，积极实施服务管理、系统数据及接口标准化建设，推动行业标准化、规模化发展。在下一步的工作中，物产集团天物大宗电商平台愿意积极配合我市进行物流金融服务平台建设及创新试点工作，助推大宗商品行业企业转型升级。

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